Banke od danas drastično mijenjaju pravila, evo zašto ćete teže do kredita

Od danas banke u Hrvatskoj primjenjuju nova, znatno strožija pravila za odobravanje kredita građanima. Hrvatska narodna banka uvela je ograničenja koja će otežati dobivanje kredita svima koji imaju niže prihode ili traže veće iznose.

Nova pravila propisuju da rata stambenog kredita ne smije biti veća od 45 posto mjesečnih prihoda, a rata gotovinskog kredita od 40 posto. To znači da će netko tko zarađuje 1000 eura mjesečno moći imati ratu stambenog kredita najviše 450 eura, a gotovinskog 400 eura.

Također su ograničene i duljine kredita. Stambeni kredit moći će se uzeti na najviše 30 godina, a gotovinski na najviše 10 godina. Banke do sada nisu imale takva ograničenja.

Postojat će i ograničenja iznosa kredita u odnosu na vrijednost nekretnine – neće se moći posuditi više od 90 posto vrijednosti stana ili kuće.

Banke mogu napraviti iznimku za 20 posto stambenih kredita i 10 posto gotovinskih kredita, ali i tada moraju imati opravdan razlog.

Razlog za uvođenje novih pravila leži u tome što se građani sve više zadužuju, a banke popuštaju uvjete. Rast kredita dosegnuo je u travnju 11,6 posto u odnosu na prošlu godinu, što je jedan od najviših u Europi.

Posebno brzo rastu gotovinski krediti koji su porasli za 15,3 posto. To su krediti koje ljudi uzimaju za kupovinu automobila, namještaja, putovanja ili drugih potreba, a ne za kupnju nekretnine.

Banke su početkom godine počele snižavati kamate. Kamata na stambene kredite pala je na tri posto, što je potaknulo dodatnu potražnju. Istodobno su popustile uvjete – prosječno 38 posto novih stambenih kredita odobrava se ljudima čija mjesečna rata prelazi 45 posto prihoda.

Stručnjaci upozoravaju da kod gotovinskih kredita brže nastaju problemi s otplatom. Između 2,5 i tri posto ljudi koji su uzeli takve kredite već u prve dvije godine počinje kasniti s ratama. Kod stambenih kredita taj postotak je mnogo manji, između 0,2 i 0,4 posto.

Dodatno zabrinjava što oko 20 posto ljudi koji uzimaju stambeni kredit istodobno uzima i gotovinski. Ti ljudi imaju niže prihode, veće rate i češće problema s otplatom.

Sve češće se odobravaju krediti s dugim otplatama, što također povećava rizik. Polovica stambenih kredita odobravala se na više od 25 godina, a 40 posto gotovinskih kredita na više od devet godina.

Cilj novih mjera jest spriječiti prekomjerno zaduživanje građana i zaštititi financijski sustav. Ako se previše ljudi prezaduži, a potom ne mogu vraćati kredite zbog gubitka posla ili drugih problema, to može ugroziti stabilnost cijeloga bankovnog sustava.