Imamo odgovor na pitanje svih pitanja: Kako do stambenog kredita ako su oba supružnika na minimalcu?

Jednostavno pitanje anonimne žene koja je u Facebook grupi tražila savjet kako da ona i suprug dođu do stambenog kredita izazvalo je pravu buru komentara i podijelilo korisnike.

“Muž i ja oboje imamo posao za stalno, ali smo oboje na minimalcu. Koliko bi mogli dobiti kredit za kupnju kuće? Živimo s njegovim roditeljima, gore na katu s tim da kuhinju dijelimo, ali više je postalo neizdrživo. Nemamo svoj život, živimo po njihovim pravilima i osjećamo se kao njihove sluge”, objasnila je žena svoju situaciju koja je mnogima zvučala poznato.

Njena iskrena ispovijed o tome kako već godinama štede i sanjaju o vlastitom domu, dok ih okolnosti tjeraju da žive u uvjetima gdje nemaju privatnost ni samostalnost, dotaknula je živac mnogih korisnika.

Odgovori su se kretali od optimističnih do potpuno obeshrabrujućih, ali kroz raspravu od gotovo 200 komentara iskristalizirala su se konkretna iskustva onih koji su prošli sličnu situaciju.

S minimalcem teško

“S minimalcima teško, maksimalno se može četvrt plaće zadužiti”, direktno je odgovorio jedan korisnik koji je nedavno prošao kreditni postupak. Objašnio je da, ako par ima ukupno oko 1.940 eura mjesečno, za kredit im ostaje tek oko 500 eura mjesečno nakon što se oduzmu životni troškovi koje banke standardno kalkuliraju kao nužne za egzistenciju.

“Okolo 700 eura plaće vam mora ostati jer to banke sada vode kao nužne troškove za život. Ostatak vam može biti rata za kredit”, objasnila je Marijana koja se nedavno suočila s istim problemom.

Dodala je da banke kalkuliraju koju cifru možete dobiti ovisno o godinama otplate, te da smatra kako ne bi imali dovoljno za osnovne životne troškove.

Pravilo o 30%

Mihaela je podijelila detaljno svoje iskustvo.
“Morate imati oko 30 posto u gotovini vrijednosti nekretnine koju planirate kupiti. Kad banka procijeni nekretninu, od tog iznosa možete dobiti maksimalno do 70 posto procjene. Cijene nekretnina su toliko nabijene da ta procjena ide i do 50 posto manje od cijene koju traži prodavač.”
Dodala je da s minimalcima praktički nemaju šanse, posebno ako parovi nemaju taj dio već spreman, te upozorila da je realno pitanje može li žena sama raditi za minimalac, a da se ne očekuje od muža da pokuša pronaći bolje plaćen posao.

Nekoliko korisnika istaknulo je da novi zakon koji je stupio na snagu 1. srpnja značajno otežava situaciju.

“Hipotekarni kredit, procjena kuće koju kupujete, banka daje maksimalno 70 posto od vrijednosti, znači ako procijene 100 tisuća eura vi možete 70 dobiti, 30 morate imati u kešu već u startu”, objasnio je Robert. Dodao je da je s tim uvjetima s minimalcima jako teško i da se maksimalno može zadužiti četvrt plaće, ali pita se koje banke daju kredite na 20 godina jer sve manje njih ima takve mogućnosti.
Dodatno opterećenje predstavljaju i svi prateći troškovi kupnje jer javni bilježnik košta 600-650 eura, agencijski provizija 2-3 posto plus PDV, a porez na promet nekretnina 3 posto ako se ne radi o prvoj nekretnini.

Praktičniji korisnici podijelili su konkretne savjete iz vlastitog iskustva. Vera preporučuje: “Probajte Kent Banku ili Slatinsku banku, oni daju kredite na minimalne plaće i mirovine.”
Drugi savjetuju postupni pristup koji može uštedjeti vrijeme.

“Uzmite zadnje tri liste ovjerene od poslodavca i obiđite banke. Tu vam nitko ne može reći točno što vas zanima”, savjetuje Renata koja naglašava važnost osobnog odlaska u poslovnice umjesto oslanjanja na online kalkulatore.

Bitna je starosna dob

Tina je podijelila korisnu informaciju.

“Bitna vam je starost – ako ste mladi mogli bi vam razvući kredit na 30 godina. Poanta je da računaju kredit do 65 godina starosti, s obzirom da ste na minimalcu onda vam je bitno što više godina da možete dići normalnu cifru.”

Objašnjava da ako oboje imaju cca 2.000 eura pretpostavljajući da svaki radi za 970 eura koliko je minimalac u Hrvatskoj, mogli bi dići od 100.000-120.000 stambenog kredita pod uvjetom da nemaju nikakvih drugih obveza.

Ivana je podijelila pozitivno, ali specifično iskustvo.

“Lani sam dizala kredit, isto na minimalcu i to privatna firma. Čim rekla gdje radim, nisu ni tražili tri zadnje platne liste, odmah okrenuli glavu. Čak i moja tadašnja HPB me odbila. Trebalo mi hitno za liječenje i troškove autoškole, budući da nemam nikoga da bi mi pomogao s strane. Tek su me u Addiko banci saslušali i zajedno napravili izračun. Nisam dizala veliki kredit, no za mene samu jest veliki. Oni su mi jedini dozvolili kredit i zadovoljna sam.”

A što radi muž?

Mihaela je dodala kontroverznu, ali praktičnu napomenu.
“Realno, još da žena radi za minimalac je okej, ali ako vam muž radi za minimalac, nek se izvoli pokrenuti s mjesta, to nije i ne može biti normalno. Sama činjenica da vi vučete sve u tu ispitujete umjesto da on rješava nešto, govori za sebe s kim ste.”

Magda je podijelila konstruktivnu perspektivu iz vlastitog iskustva.
“Pozdravi, znam da je poznanica nedavno kupila kuću u okolici Čazme ispod 50 tisuća eura useljivu ali sa vremenom treba adaptaciju. Potpuno vas razumijem i mi smo otišli, bolje i duplo manje kvadrata pa pomalo nego zlatni kavez.” Savjetuje da ako imaju djecu, pogledaju oko Zagreba gdje postoje školski busevi i da se raspitaju o mogućnostima javnog prijevoza.

Kroz sve komentare provlačila se jedna poruka. Bez obzira na početne okolnosti, važno je pokušati. “Treba probati, košta živaca ali ako sve prođe, isplati se”, zaključila je Andrea koja je nedavno uspješno dizala stambeni kredit u Zadru prije uvođenja novih ograničenja.
Ipak, većina se slaže da su vremena postala teža i da parovi s minimalnim primanjima trebaju biti posebno oprezni i realni u planiranju kupnje nekretnine.